Finansieringsløsninger til omstilling og grønn utvikling

– For oss er det viktig å være en tydelig støttespiller for virksomheter som setter seg konkrete mål, sier Linn Gjesdal, leder for bærekraft i Sparebanken Norge.

Konkrete bærekraftsmål

– Dersom virksomheten kan vise til en strategi og handlingsplan som dekker bransjespesifikke kriterier med tilhørende mål og tiltak, kan bærekraftslinkede lån bli vurdert. Men det blir også viktig å se på ytelse og resultatmål, sier Gjesdal. 

Bærekraftslinkede lån skiller seg fra grønne lån ved at de er knyttet til virksomhetens ytelse på forhåndsdefinerte og konkrete bærekraftsmål og KPI-er. 

For alle bærekraftslinkede lån knyttes kundens bærekraftsmål til finansieringen. Det avtales forhåndsdefinerte KPIer til lånet, med virkemidler som kan bli effektuert etter hvert som delmål er nådd eller ikke nådd. Alle bærekraftslinkede lån skal ha mellom 1 og 3 KPIer, hvor minimum en av disse skal være knyttet til miljø og klima (E).

– Bærekraftslinkede lån skal insentivere kunder til å ta mer bærekraftige valg. Måloppnåelse rapporteres inn til banken hvert år. Vi har flere virkemidler som skal insentivere til målrettet arbeid, som blant annet tilpasninger i avdragsprofil, løpetid eller krav til egenkapital, forteller Frode Stubhaug Klem som er regiondirektør i Sparebanken Norge for Knif-segmentet.

– Det er klare retningslinjer for hva pengene skal brukes til, men virksomheten har stort handlingsrom så lenge de støtter opp om målsetningen og bærekraftsstrategien.

Spesifikke kriterier

Når banken vurderer hvem som kvalifiserer til bærekraftslinkede lån, har banken en rekke bransjespesifikke kriterier.

– Ulike bransjer har ulike utfordringer, og da er det viktig at vi tilpasser mål og handlingsplaner etter bransje slik at lånet blir relevant, ambisiøst og oppnåelig for virksomheten, sier Gjesdal.

For eksempel viser hun til fem punkter som banken vurderer i søknadsprosessen for slike lån:

• Er kunden opptatt av å utvikle eiendommene i en mer bærekraftig retning?
• Har kunden kartlagt energimerker for eiendommene og innført energioppfølging?
• Er driften av bygget optimalisert mht. energiforbruk? Er energirådgiver engasjert?
• Er fysisk risiko kartlagt?
• Har kunden utarbeidet klimaregnskap, og er det lagt en konkret plan for å redusere utslipp?

Kan gi konkurransefortrinn

Det er mange fordeler med bærekraftslinkede lån. Blant annet fungerer de som insentiver til å investere i tiltak som drar virksomheten i en mer bærekraftig retning. 

– Ved å knytte bærekraftsarbeidet og konkrete mål til lånebetingelser, er man forpliktet til å rapportere årlig, noe som inspirerer til kontinuerlig forbedring og faktisk handling. Gjesdal påpeker også at satsning på bærekraft kan gi økt konkurransekraft og nye markedsmuligheter. 

– Virksomheter som jobber målrettet med konkrete tiltak, får bedre omdømme og dermed et konkurransefortrinn. I tillegg skaper tydelige målresultater troverdighet både blant kunder og investorer. For eiendomsaktører ser vi for eksempel at de som har fokus på dette blir mer attraktive for potensielle leietakere.